これから資産運用を始める方にぜひとも理解しておいてほしい、超基本的な遺産運用・投資の内容を説明します。学生の頃の同級生にあったときに投資の話をしたら、半分ぐらい投資をしていないといっていました。投資はいい部分がありますが、難しいことが多く手を出せていない人が多くいると思いますので、資産運用・投資の超基本的な部分を簡潔に説明させてもらいますので、これをきっかけに資産運用・投資の検討を始めてみてください。
資産運用を行う目的を明確にしましょう
資産運用目的を明確にしましょう。最近政府が貯蓄から投資と言い出して、ご自分の意思もないままに投資を始めても、良い結果にならずに悔してしまうかもしれません。
皆さんは資産運用して何を実現したいのでしょうか？
→ 高額なのものを購入したい？
→ 老後資金として資産形成したい？
→ 子や孫に資産を残したい？
人それぞれに異なった目的があると思います。
例えば 現状で十分な貯蓄がある方の場合は、購入したいものが購入できれば資産運用はしなくてもいいわけです。親から引き継ぐ予定の資産がある場合は、資産形成する必要もありません。何を目的とするかで資産運用自体不要であったりしますし、目的によっては投資種類も変わってきます。
資産運用のメリット／デメリットを理解しましょう
ご自分の資産運用の目的を認識されて、資産運用を行うと決心されたとして、資産運用を行うメリットとデメリットも理解して投資を進める必要があります。
資産運用・投資のメリットはざっくり3つ挙げられます。
1. 資産（現金・不動産・株式）を元本に運用益を生み出すことができます。
→ 自分が働かなくても資産を拡大できる可能性があります。
2. インフレによる現金の実質的な価値低下を回避できます。
→ インフレ（物の価値が上がり、現金の価値が下がる現象）時には、ご自身の資産がどんどん目減りしますが、投資を行うことで資産価値を上昇させ資産価値を上げることができます。
3. 経済や税金に関する知識が身につきます。
→ 資産運用を通して経済の仕組みや税金制度について学ぶことができます。
3. 経済や税金に関する知識が身につきます。
→ 資産運用を通して経済の仕組みや税金制度について学ぶことができます。
1. 元本割れの可能性があります。
→ 投資は預金とは異なり元本保証ではありません。市場の変動によって、元本を下回る可能性もあります。
2. 資産が増えるまでに時間がかかります。
2. 資産が増えるまでに時間がかかります。
→ 資産運用で大きな大きなリターンを得るためには、時間がかかることが多いです。短期間で利益が見込めることはそんなにありませんし、そのような場合は危険度が高いことが多いか詐欺であることが多いです。
3. 心理的な負担を感じる場合あります。
3. 心理的な負担を感じる場合あります。
→ 資産運用をしていると資産価値の上下がありますので、大きく下落した場合などには大きなストレスとなる場合があります。
資産運用の種類を理解しましょう
資産運用にはたくさんの種類があります。大まかに挙げると、株式・債権・土地・金・為替 などがあります。
実際に”投資するもの”があるものに投資を行うほどリスクは低く、実際に”投資するもの”がないものに投資を行うほどリスクは高くなります。現物があることで投資で価値が暴落しても”投資するもの”の価値は残りますので、これがリスクの差になります。
このため、
土地・金などの投資はリスクが低く
株式・債権・為替などはリスクが高い
この様な傾向にあります。
また、投資対象の信用度によってもリスクが変わります。株式などは各企業の信用度により変動しますが、債権は国相手の投資となるのでリスクはまだ低い部類入ります。
ただし、国同士の通貨の差に投資を行う為替は国相手の投資ですが、価格の変動が早いので常に注視しておく必要があるのでリスクは高い部類に入ります。
資産運用の平均的な利率を理解しましょう
投資の種類を選択するために、それぞれの投資の平均的な利率を把握しておくことが重要になります。利率が平均よりも大きく上回る投資はリスクが大きいのでそのことを理解したうえでご自身の責任が取れる範囲で投資を行う判断がです。
投資利率平均（私のイメージも含まれているので参考値です。必ずこの値に入ることではありません）
→ 株式投資 ：3~5%
→ 不動産投資：1~4%
→ 債券投資 ：0.5～1%
→ 預金利率 ：0.01～0.?%
上の利率平均はイメージとしてざっくりと把握していただくためのものです。WEBなどで不動産投資の利率が30％とか紹介されているものもありますが、収入だけで見るとそれぐらいになることもありますが、実際は経費・税金などで利率はそんなに大きくならないものもあります。
資産運用・投資で10％を超えて長期に運用することはまず無理だと思いますので、あまりに大きな利率が出ている投資は注意してください。
まとめ
今回の記事は超基本的な資産運用・投資の説明でした。ざっくりこんな感じなんだとイメージを持ってもらえると良いと思います。ご自身で資産運用が必要かをしっかり検討して、資産運用が必要だと決断されたら、ご自身で責任がとれる範囲での資産運用・投資を考えてみてください。
私自身が考える、おススメの資産運用・投資は下の記事で紹介していますので、参考にしてみてください。
また、WEBだけではなく書籍でも資産運用・投資について勉強してみたいと考えられている方には下の書籍をおすすめします。読みやすく簡潔に内容がまとめられています。
書籍1
幅広い投資種類が説明されています。それに各世代向けのプラン説明はご自身の世代におすすめの投資説明がありますので大変参考になります。
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書籍2
ある程度投資を行っている人にはとてもおすすめです。金融などの仕組みについてわかりやすく説明してくれているので、読んでおいて損はありません。
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