「投資できない」期間をゼロに。不動産クラファン派がクラウドバンク（Crowd Bank）を導入すべき理由と注意点

1. クラウドバンクとは？ 独自の投資形態を解説

資産運用の世界で絶大な人気を誇る不動産クラウドファンディング「COZUCHI（コヅチ）」。 利回り10%を超えるような魅力的な案件が次々と登場し、注目している投資家も多いはずです。しかし、いざ投資をしようと応募しても「抽選にまったく当たらない」「先着順は数秒で終わってしまう」という、いわゆる「投資したくてもできない」状況に頭を抱えていませんか？

「せっかく投資資金を準備したのに、数ヶ月間も銀行口座に眠ったまま……」。これでは資産運用の効率は上がりません。

そこで、投資機会を最大化するための有力な選択肢として浮上するのが、ソーシャルレンディングの老舗「クラウドバンク（Crowd Bank）」です。

COZUCHIとは異なる「融資型」という仕組みを持ち、圧倒的な募集金額とファンド数（2025年現在、累計応募金額は2,700億円を突破）を誇るクラウドバンクを併用することで、「資金が働いていない期間」を最小限に抑える戦略が考えられます。

ただし、投資先を広げるということは、それだけ「見極める力」も必要になるということです。 「COZUCHIの代わり」としてクラウドバンクを選ぶべきか、それとも独自の投資先として評価すべきか。本記事では、クラウドバンクのメリット・デメリット、そして投資家として絶対に知っておくべき「公開情報の精査術」を徹底解説します。

クラウドバンクは、「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」という仕組みを採用した資産運用サービスです。

融資型クラウドファンディングの仕組み

投資家（あなた）から集めた資金を、クラウドバンクがひとつの大きな「ファンド」にまとめ、それを資金を必要としている企業（借り手）に対して「融資」を行います。

1. 投資: 投資家が1万円などの少額から出資。

2. 融資: クラウドバンクが企業へ貸付（金利が発生）。

3. 分配: 企業から返済された利息分が、投資家に「分配金」として支払われる。

株式投資やFXのように「安く買って高く売る」という価格変動を追いかけるのではなく、「貸したお金の利息を受け取る」というインカムゲイン（収益）を主軸とした投資形態です。

2. クラウドバンクの主な投資案件

クラウドバンクが提供するファンドは多岐にわたりますが、中心となるのは以下の3つのカテゴリーです。

① 再生可能エネルギー（太陽光・バイオマス・風力）

同社の主力案件です。日本の固定価格買取制度（FIT）などを背景に、発電所の建設や運営資金を融資します。環境貢献度が高いだけでなく、売電収入という安定したキャッシュフローが返済原資となるため、かつては非常に人気の高い案件でした。

② 不動産担保案件

マンションの開発や商業ビルのリノベーション資金などを融資する案件です。最大の特徴は、融資対象となる不動産に「担保」が設定されていることです。万が一返済が滞っても、不動産を売却することで資金を回収するスキームが組まれています。

③ 金（ゴールド）投資・外貨建案件

証券会社としての強みを活かし、米ドル建ての融資や、金地金を組み込んだファンドなども提供しています。国内案件だけでなく、海外の成長を取り込める仕組みがあるのも特徴です。

3. クラウドバンクのメリット・デメリット

投資を検討する上で、良い面とリスクの面を公平に理解しておく必要があります。

メリット

• 手間がかからない（ほったらかし投資）: 一度投資をすれば、運用期間終了まで何もする必要がありません。日々のチャートチェックに疲れた人には最適です。

• 1万円から始められる: 多額の資金は不要です。少額から複数の案件に分散投資することが可能です。

• 予定利回りの高さ: 銀行預金がほぼゼロに近い中、年利換算で4〜7%程度（予定）のリターンが狙える点は強力なインセンティブです。

デメリット

• 元本割れ・遅延のリスク: あくまで「融資」であるため、借り手側の事業が失敗すれば、元本が戻らない、あるいは戻るのが大幅に遅れる（遅延）可能性があります。

• 途中解約ができない: 運用が始まると、お金が必要になっても原則として期間が終了するまで引き出すことができません。

• 不透明な回収プロセス: 遅延が発生した場合、回収は運営会社に委ねられるため、投資家個人ができることは限られます。

4. 投資に関する手数料一覧（2025年版）

運用効率を最大化するために、コストを把握しておくことは必須です。

※2025年現在の情報です。最新の詳細は公式サイトの契約締結前交付書面をご確認ください。

5. 投資の成功は「公開情報の精査」にあり

ここが最も重要なポイントです。クラウドバンクは「待つだけ」を売りにしていますが、「選ぶまで」は徹底的に能動的であるべきです。

なぜ自分で精査する必要があるのか？

近年、一部のバイオマス案件や特定企業（AH社等）に関連する融資で、償還（返済）の遅延が発生しています。これにより、「大手だから安心」「ランキングが高いから大丈夫」という考え方が通用しないことが浮き彫りになりました。

精査すべき3つのチェックポイント

1. 営業者の信頼性と財務: 融資を実行する側（クラウドバンク側）だけでなく、実質的にプロジェクトを動かしている企業の情報を検索しましょう。

2. 担保・保証の実効性: 「担保あり」と書かれていても、その評価額が妥当か、また競売にかけた際に本当に全額回収できるのか。LTV（借入比率）が低い案件を選ぶのが定石です。

3. 過去の遅延実績: 公式サイトの「お知らせ」や「運用実績」を遡り、現在どの程度の案件が遅延しているか、その対応状況は誠実かを自分の目で確かめてください。

6. 結論：クラウドバンクを賢く使いこなすために

クラウドバンクは、資産の一部を固定利回りで運用するツールとして、依然として有効な選択肢のひとつです。しかし、それは「運営に丸投げ」することと同義ではありません。

「公開されている膨大な情報をパズルのように組み合わせ、自分なりの投資基準を持つこと」

これが、不確実な時代に資産を守りながら増やす唯一の道です。

利回りの数字だけに惑わされず、その裏側にあるビジネスモデル、担保の質、そして遅延リスクに対する自分の許容度を十分に検討した上で、投資の第一歩を踏み出してください。

投資は自己責任です。だからこそ、「自分で納得して選んだ」という事実が、あなたの投資家としてのリテラシーを一段階引き上げてくれるはずです。

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